维权案例四十一：保险公司压低金额一直拖延怎么办
原创作者：勇说车险/yongchezhizhu
 
    有时，应该说大部分时候，保险公司真的很可恶，一点同理心都没有。车主有台新车，发生严重事故，明明依据正常规则可以赔18万的，保险公司非要给你扣一点，有时还不止一点，用各种理由、借口、手段，让人心寒和发指。保险公司按正常的流程和规则来，该赔就正常赔，不能赔就不赔，就很少有纠纷，但是，现实是，能不赔就不赔，能少赔就少赔，导致保险公司自己口碑极差，和被保险人的矛盾很大。本案例就是其中之一，明明可以赔高的，一定要故意拖延，并找各种理由和借口，拖着少赔。本篇，编者就简要介绍下，车主遇到类似情况，应该如何处理，以及应对的方法。
    一、事故情况 ：当事人是辆刚买的货车，购买价为18万，车损险保额为15万，后来发生了一起交通事故，三车相撞，损失非常严重，驾驶员人也没了。其中，当事车辆是中间一台车，对前面一台车辆，交警认定同等责任，其中前部损失约5万；对后面一台车辆，当事车辆为无责。然后，保险公司只承担前面的损失，不承担后面损失。所以，车辆损失一直无法确定。另外，因为驾驶员人没了，涉及赔款继承问题（里面又涉及不少复杂问题），保险公司就一直拖着，以各种理由，包括定损金额，继承人问题，单证材料等等为借口拖延着不处理，后来，当事人找到了我们。
    二、处理内容：我们全面了解了事故经过和内容之后，给当事人制定了处理方案，并抓住了事情的主要问题点，一个个解决。第1，需要确定车辆的损失金额，因为该涉及涉及两起事故，当事车辆一个是同责，一个是无责，所以，处理起来很麻烦，所有，我们采用代位求偿的方式，一次性解决车辆损失问题，省去了很多中间环节。但是，一开始，保险公司不同意代位求偿。第2，解决保险公司代位求偿的问题，鉴于保险公司用各种理由和借口进行推脱，我们利用《中华人民共和国保险法》、《机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版）》等法律法规，花了约一个多星期时间进行沟通和交涉，保险公司最后同意了代位求偿的申请。第3，解决理赔证件材料的问题，在解决上面2个问题后，保险公司又提出了缺少这缺少那的问题，所以，我们又根据《机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版）》里面的规定，同时，将问题反应到了监管部门，最后，保险公司又同意处理了。当然，在这个处理过程中，我们收集了大量保险公司违法违规的证据。另外，在整个过程中，保险公司从一开始只赔7万，到愿意赔10万，到最后实际赔了12万（其实，正常可以赔14万左右，但当事人不想在拖了，就同意了），可见，保险公司一直在压低价格，并一直在拖延处理。
    三、处理结果：最后，超出当事人的预期，赔了12万，解决了保险公司一直拖延的问题。
    总结：很多理赔纠纷，没有专业的知识，车主会非常被动，根本无法处理，最后，不得不向保险公司妥协，妥协的代价大部分就是少赔钱。但作为车主，自己不仅交了保险费，还要被保险公司坑，确实很不甘心，这就需要专业的且真正为车主利益考虑的人，协助处理，否则，好多车主因为争议事情还会失眠，影响正常的生活和工作，甚至身体健康。
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